Política de prevención del lavado de dinero

1. Nuestro compromiso

InzoPay mantiene una política de tolerancia cero frente al lavado de dinero y la financiación de actividades ilegales. Aplicamos controles sólidos para detectar, prevenir y comunicar actividades sospechosas. Todos los empleados y contratistas que intervienen en operaciones financieras reciben formación sobre las obligaciones AML.

2. Enfoque basado en el riesgo

Adoptamos un enfoque basado en el riesgo y aplicamos un escrutinio reforzado a los comercios de alto riesgo, las transacciones de alto valor y los patrones inusuales. Los factores de riesgo incluyen el volumen de transacciones, la jurisdicción, el tipo de negocio y el origen de los fondos.

Los comercios se clasifican como de riesgo bajo, medio o alto según la información de alta y la supervisión continua de las transacciones. Los comercios de mayor riesgo están sujetos a una diligencia debida reforzada y a revisiones más frecuentes.

3. Diligencia debida con el cliente (CDD)

Antes de activar una cuenta de comercio, InzoPay realiza una diligencia debida estándar que incluye la verificación de identidad, la confirmación del registro del negocio y el cribado de sanciones. Se aplica una diligencia reforzada cuando los volúmenes de transacciones superan los umbrales definidos o existen indicadores de riesgo.

Los comercios deben facilitar en todo momento información veraz y actualizada. InzoPay se reserva el derecho de solicitar documentación adicional en cualquier momento de la relación comercial.

4. Supervisión de transacciones

Todas las transacciones procesadas a través de InzoPay están sujetas a supervisión automatizada. Nuestros sistemas señalan la actividad que se desvía de los patrones esperados, incluyendo, entre otros:

• Aumentos repentinos del volumen o del valor de las transacciones
• Transacciones desde o hacia direcciones de billetera sancionadas
• Transacciones de importes redondos repetidas en rápida sucesión
• Retiro rápido de los fondos recibidos sin un propósito comercial claro
• Tasas inusualmente altas de reembolsos o reversiones

5. Actividad sospechosa y suspensión de la cuenta

Cuando nuestros sistemas detectan actividad sospechosa, la cuenta afectada queda inmediatamente en revisión. Se notifica al comercio por correo y la cuenta se suspende temporalmente mientras dura la investigación. Durante la suspensión no se pueden crear nuevos enlaces de pago ni procesar retiros.

InzoPay completará su investigación en un plazo de 5 días hábiles. Si se determina que la actividad es legítima, la cuenta se restablece sin más medidas. Si la investigación confirma una infracción o no puede explicarse satisfactoriamente, la cuenta podrá cerrarse de forma definitiva y el asunto comunicarse a las autoridades competentes.

La ley obliga a InzoPay a comunicar las transacciones sospechosas confirmadas a la unidad de inteligencia financiera correspondiente sin notificarlo al titular de la cuenta (prohibición de revelación).

6. Cribado de sanciones

Todos los comercios y sus direcciones de billetera asociadas se cotejan con las listas internacionales de sanciones, incluidas las de la ONU, la OFAC y la UE. Las transacciones que involucren a entidades sancionadas se bloquean automáticamente y se comunican.

7. Analítica blockchain

InzoPay usa herramientas de analítica blockchain para evaluar el perfil de riesgo de los fondos en criptomonedas. Las transacciones que involucren billeteras asociadas a mercados de la darknet, mezcladores, ransomware u otras actividades ilícitas se señalan automáticamente y pueden bloquearse hasta su revisión.

8. Conservación de registros

InzoPay conserva registros completos de toda la diligencia debida con el cliente, los datos de transacciones y los informes de actividad sospechosa durante un mínimo de 5 años. Estos registros están a disposición de las autoridades reguladoras previa solicitud legal.