سياسة مكافحة غسيل الأموال

1. التزامنا

تعتمد InzoPay سياسة عدم التسامح مطلقًا مع غسيل الأموال وتمويل الأنشطة غير القانونية. ننفّذ ضوابط صارمة لاكتشاف النشاط المشبوه ومنعه والإبلاغ عنه. جميع الموظفين والمتعاقدين المشاركين في العمليات المالية مدرَّبون على الالتزامات المتعلقة بـ AML.

2. النهج القائم على المخاطر

نعتمد نهجًا قائمًا على المخاطر، ونطبّق رقابة مُعزَّزة على التجار عالي المخاطر والمعاملات ذات القيمة العالية والأنماط غير المعتادة. تشمل عوامل الخطر: حجم المعاملات والنطاق القضائي ونوع النشاط التجاري ومصدر الأموال.

يُصنَّف التجار كـ (منخفض المخاطر أو متوسط أو مرتفع) بناءً على معلومات الاستيعاب والمراقبة المستمرة للمعاملات. يخضع التجار عالو المخاطر لعناية واجبة معزّزة ومراجعة أكثر تكرارًا.

3. العناية الواجبة بالعميل (CDD)

قبل تفعيل حساب التاجر، تُجري InzoPay عناية واجبة قياسية تشمل التحقق من الهوية وتأكيد التسجيل التجاري وفحص العقوبات. تُطبَّق عناية واجبة مُعزَّزة عند تجاوز أحجام المعاملات الحدود المحددة أو وجود مؤشرات مخاطر.

يجب على التجار تقديم معلومات دقيقة ومحدَّثة في جميع الأوقات. تحتفظ InzoPay بالحق في طلب وثائق إضافية في أي وقت خلال علاقة العمل.

4. مراقبة المعاملات

تخضع جميع المعاملات المعالجة عبر InzoPay لمراقبة آلية. تُشير أنظمتنا إلى النشاط المنحرف عن الأنماط المتوقعة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• ارتفاعات مفاجئة في حجم المعاملات أو قيمتها
• المعاملات من أو إلى عناوين محافظ خاضعة للعقوبات
• معاملات بأرقام مستديرة مكررة في تتابع سريع
• سحب سريع للأموال المستلمة دون غرض تجاري واضح
• معدلات استرداد أو إلغاء مرتفعة بشكل غير معتاد

5. النشاط المشبوه وتعليق الحساب

عند اكتشاف أنظمتنا نشاطًا مشبوهًا، يُوضع الحساب المعني قيد المراجعة فورًا. يُخطَر التاجر بالبريد الإلكتروني ويُعلَّق الحساب مؤقتًا ريثما تكتمل التحقيقات. خلال التعليق، لا يمكن إنشاء روابط دفع جديدة ولا معالجة أي سحوبات.

ستُنهي InzoPay تحقيقها خلال 5 أيام عمل. إذا تبيّن أن النشاط مشروع، يُستعاد الحساب دون اتخاذ أي إجراء إضافي. إذا أثبت التحقيق وجود مخالفة أو تعذّر تفسير النشاط بصورة مُرضية، فقد يُغلق الحساب نهائيًا ويُحال الأمر إلى السلطات المختصة.

يُلزَم InzoPay قانونًا بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة المؤكدة إلى وحدة الاستخبارات المالية المختصة دون إخطار صاحب الحساب (حظر الإفشاء).

6. فحص العقوبات

يُفحص جميع التجار وعناوين محافظهم المرتبطة مقابل قوائم العقوبات الدولية، بما فيها تلك التي تحتفظ بها الأمم المتحدة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) والاتحاد الأوروبي. تُحظر المعاملات المتعلقة بالكيانات الخاضعة للعقوبات تلقائيًا ويُبلَّغ عنها.

7. تحليلات البلوكشين

تستخدم InzoPay أدوات تحليلات البلوكشين لتقييم ملف المخاطر للأموال المشفّرة. تُبلَّغ عن المعاملات المرتبطة بمحافظ ترتبط بأسواق الويب المظلم أو أدوات التعتيم أو برامج الفدية أو غيرها من الأنشطة غير المشروعة تلقائيًا، وقد تُحجب ريثما تكتمل المراجعة.

8. الاحتفاظ بالسجلات

تحتفظ InzoPay بسجلات شاملة لجميع إجراءات العناية الواجبة بالعميل وبيانات المعاملات وتقارير النشاط المشبوه لمدة 5 سنوات على الأقل. هذه السجلات متاحة للجهات التنظيمية عند الطلب القانوني.