Kara Para Aklamayı Önleme Politikası

1. Taahhüdümüz

InzoPay, kara para aklama ve yasa dışı faaliyetlerin finansmanı konusunda sıfır tolerans politikası izler. Şüpheli faaliyetleri tespit etmek, önlemek ve bildirmek için güçlü kontroller uygularız. Mali işlemlerde görev alan tüm çalışanlar ve yüklenicilere AML yükümlülükleri konusunda eğitim verilir.

2. Risk temelli yaklaşım

Risk temelli bir yaklaşım benimser; yüksek riskli işletmelere, yüksek tutarlı işlemlere ve olağandışı örüntülere daha sıkı denetim uygularız. Risk faktörleri arasında işlem hacmi, ülke, işletme türü ve fonların kaynağı yer alır.

İşletmeler, kayıt bilgilerine ve süregelen işlem izlemesine göre düşük, orta veya yüksek riskli olarak sınıflandırılır. Daha yüksek riskli işletmeler geliştirilmiş durum tespitine ve daha sık incelemeye tabi tutulur.

3. Müşteri durum tespiti (CDD)

Bir işletme hesabını etkinleştirmeden önce InzoPay; kimlik doğrulama, işletme tescilinin teyidi ve yaptırım taraması dahil standart durum tespiti yapar. İşlem hacimleri belirlenen eşikleri aştığında ya da risk göstergeleri bulunduğunda geliştirilmiş durum tespiti uygulanır.

İşletmeler her zaman doğru ve güncel bilgi sağlamalıdır. InzoPay, iş ilişkisi boyunca istediği zaman ek belge talep etme hakkını saklı tutar.

4. İşlem izleme

InzoPay üzerinden yürütülen tüm işlemler otomatik izlemeye tabidir. Sistemlerimiz, beklenen örüntülerden sapan faaliyetleri işaretler; bunlar arasında şunlar vardır:

• İşlem hacminde veya tutarında ani artışlar
• Yaptırım uygulanan cüzdan adreslerinden gelen veya bunlara giden işlemler
• Peş peşe tekrarlanan yuvarlak tutarlı işlemler
• Alınan fonların açık bir ticari amaç olmadan hızla çekilmesi
• Olağandışı yüksek iade veya geri alma oranları

5. Şüpheli faaliyet ve hesabın askıya alınması

Sistemlerimiz şüpheli bir faaliyet tespit ettiğinde ilgili hesap derhal incelemeye alınır. İşletmeye e-postayla bildirilir ve hesap, soruşturma tamamlanana kadar geçici olarak askıya alınır. Askıya alma süresince yeni ödeme bağlantısı oluşturulamaz ve çekim işlemi yapılamaz.

InzoPay soruşturmasını 5 iş günü içinde tamamlar. Faaliyet meşru bulunursa hesap başka bir işlem yapılmadan yeniden etkinleştirilir. Soruşturma bir ihlali doğrularsa ya da tatmin edici biçimde açıklanamazsa hesap kalıcı olarak kapatılabilir ve durum ilgili makamlara bildirilebilir.

InzoPay, doğrulanmış şüpheli işlemleri hesap sahibine haber vermeden (bilgi verme yasağı) ilgili mali istihbarat birimine bildirmekle yasal olarak yükümlüdür.

6. Yaptırım taraması

Tüm işletmeler ve ilişkili cüzdan adresleri; BM, OFAC ve AB tarafından tutulanlar dahil uluslararası yaptırım listelerine karşı taranır. Yaptırım uygulanan kişilerle ilgili işlemler otomatik olarak engellenir ve bildirilir.

7. Blokzincir analizi

InzoPay, kripto para fonlarının risk profilini değerlendirmek için blokzincir analiz araçları kullanır. Darknet pazarları, karıştırıcılar (mixer), fidye yazılımları veya diğer yasa dışı faaliyetlerle ilişkili cüzdanları içeren işlemler otomatik olarak işaretlenir ve inceleme süresince engellenebilir.

8. Kayıt tutma

InzoPay; tüm müşteri durum tespiti, işlem verileri ve şüpheli faaliyet bildirimlerine ilişkin kapsamlı kayıtları en az 5 yıl saklar. Bu kayıtlar, yasal talep halinde düzenleyici makamların erişimine açıktır.